Jak wykreślić hipotekę z księgi wieczystej: krok po kroku, koszt i czas oczekiwania w 2026 roku

Pan Tomasz z Bielan spłacił kredyt mieszkaniowy w 2020 r. Pismo z banku schował do segregatora i uznał sprawę za zamkniętą. W 2026 r. sprzedawał mieszkanie. Bank kupującego zajrzał do księgi wieczystej i w dziale IV znalazł „hipotekę umowną kaucyjną do kwoty 540 000 zł”. Pismo z segregatora okazało się zwykłym zaświadczeniem o spłacie, a nie zgodą na wykreślenie. Bank pana Tomasza zdążył się w tym czasie połączyć z innym i na nowy dokument trzeba było czekać trzy tygodnie. Podpisanie aktu przesunęło się o miesiąc.

Tej sytuacji łatwo uniknąć. Hipoteka nie znika z księgi wieczystej sama, nawet jeśli kredyt jest spłacony co do złotówki. W tym poradniku wyjaśniamy, jak ją wykreślić krok po kroku: jaki dokument odebrać z banku, jak wypełnić wniosek KW-WPIS (z gotowym wzorem treści), ile to kosztuje, gdzie złożyć wniosek w Warszawie i ile się czeka. Opisujemy też sytuacje trudniejsze: stare hipoteki z czasów PRL, zlikwidowany bank, zmarłego wierzyciela i bank, który zwleka z wydaniem zgody. Stan prawny na 22 września 2026 r.

Wykreślenie hipoteki w skrócie

1. Po spłacie kredytu odbierz z banku zgodę na wykreślenie hipoteki (tzw. list mazalny). Do sądu składasz oryginał.
2. Wypełnij formularz KW-WPIS i wpisz w nim żądanie wykreślenia hipoteki z działu IV księgi wieczystej.
3. Zapłać 100 zł opłaty sądowej za każdą wykreślaną hipotekę.
4. Złóż wniosek w wydziale ksiąg wieczystych sądu rejonowego, w którego okręgu leży nieruchomość: osobiście albo listem poleconym. Osoba prywatna nie złoży go przez internet.
5. Poczekaj na zawiadomienie o wpisie. W zależności od sądu trwa to od kilku tygodni do kilku miesięcy.

Sprzedajesz mieszkanie z hipoteką albo wolisz, żeby wniosek złożyła za Ciebie kancelaria? W porównywarce notariuszy sprawdzisz opinie o warszawskich kancelariach i zapytasz kilka z nich o koszt.

Czy hipoteka znika sama po spłacie kredytu?

Prawnie tak, w księdze wieczystej nie. To najważniejsze rozróżnienie w całym temacie.

Hipoteka zabezpiecza konkretny dług. Gdy dług wygasa, wygasa też hipoteka, i to z mocy prawa (art. 94 ustawy o księgach wieczystych i hipotece, dalej: u.k.w.h.). Wpis w dziale IV księgi wieczystej zostaje jednak tak długo, aż ktoś złoży wniosek o jego wykreślenie. Sąd wieczystoksięgowy nie działa tu z urzędu, a bank nie ma obowiązku występować do sądu za Ciebie. Musi natomiast „dokonać wszelkich czynności umożliwiających wykreślenie hipoteki” (art. 100 u.k.w.h.), czyli w praktyce wydać Ci dokument, na podstawie którego sąd hipotekę wykreśli. Wniosek składa właściciel.

Jeden wyjątek z praktyki: hipoteka zabezpieczająca kredyt odnawialny lub limit w koncie nie wygasa w chwili, gdy saldo spadnie do zera. Zabezpiecza wszystkie wierzytelności z danej umowy, więc bank wyda zgodę na wykreślenie dopiero po rozwiązaniu umowy.

Dlaczego warto wykreślić hipotekę od razu po spłacie

Martwa hipoteka nie odbierze Ci mieszkania, ale potrafi skutecznie zablokować każdą transakcję:

• Sprzedaż. Kupujący i jego bank zawsze sprawdzają dział IV. Bank kredytujący zakup chce mieć zwykle pierwsze miejsce hipoteczne, więc stara hipoteka musi zniknąć przed wypłatą kredytu albo razem z nią.
• Nowy kredyt, refinansowanie, pożyczka pod zastaw nieruchomości. Bank zobaczy obciążenie i zażąda jego usunięcia.
• Darowizna, podział majątku, spadek. Po latach trudniej zdobyć dokumenty: banki się łączą, zmieniają nazwy, znikają z rynku. Spadkobiercy często nie wiedzą nawet, w którym banku był kredyt.
• Koszt rośnie z czasem. Dziś wykreślenie to 100 zł i jedna wizyta w sądzie. Za 20 lat może oznaczać szukanie następcy prawnego banku albo proces.

Nie wiesz, czy w Twojej księdze nadal widnieje hipoteka? Znając numer, przejrzysz księgę bezpłatnie w systemie Elektroniczne Księgi Wieczyste. Od 1 kwietnia 2026 r. w aplikacji mObywatel działa też usługa „Księgi wieczyste”, która pokazuje księgi, w których jesteś wpisany jako właściciel, nawet bez znajomości ich numerów. Hipoteki znajdziesz w dziale IV.

Krok 1: zgoda banku na wykreślenie hipoteki, czyli list mazalny

Podstawą wykreślenia jest oświadczenie wierzyciela, najczęściej banku, że zgadza się na wykreślenie hipoteki. W obiegu funkcjonuje kilka nazw tego samego dokumentu: zgoda na wykreślenie hipoteki, list mazalny albo kwit mazalny.

Uwaga na pułapkę z historii pana Tomasza: samo zaświadczenie o spłacie kredytu może nie wystarczyć. Sąd potrzebuje oświadczenia, z którego wynika zgoda na wykreślenie hipoteki z konkretnej księgi wieczystej. Banki często łączą oba dokumenty w jedno pismo, ale nie zawsze. Prosząc o dokument, napisz wprost: „zgoda na wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej nr …”.

Co powinna zawierać zgoda banku

Zanim wyjdziesz z oddziału albo otworzysz kopertę, porównaj dokument z działem IV swojej księgi. Zgoda powinna zawierać:

• nazwę i siedzibę banku (jeśli nazwa zmieniła się od udzielenia kredytu, także informację o następstwie prawnym),
• numer księgi wieczystej,
• opis hipoteki zgodny z działem IV: rodzaj (np. umowna kaucyjna), kwotę i walutę, na przykład CHF przy kredytach frankowych,
• oświadczenie o zgodzie na wykreślenie hipoteki, zwykle połączone z potwierdzeniem spłaty,
• podpisy osób upoważnionych do reprezentowania banku, pieczęć banku i datę.

Sądy wymagają też wykazania, że osoby podpisane pod zgodą mogły działać w imieniu banku. Dlatego banki zwykle dołączają pełnomocnictwa tych osób albo wyciąg z nich. Jeśli ich nie ma, zapytaj w banku, czy nie powinny być dołączone. Dokumenty składa się w oryginale albo w odpisie poświadczonym przez notariusza. Skan wydrukowany w domu nie wystarczy.

Sprawdź jeszcze, czy w dziale IV nie ma dwóch hipotek do jednego kredytu. Przed 20 lutego 2011 r. banki często ustanawiały hipotekę zwykłą na kapitał i osobną hipotekę kaucyjną na odsetki i koszty. Zgoda musi obejmować obie, a opłata sądowa będzie wtedy podwójna.

Bank czy inny wierzyciel: kiedy potrzebny jest notariusz

Bank ma tu przywilej. Zgodnie z art. 95 ust. 1 Prawa bankowego oświadczenia podpisane przez osoby upoważnione i opatrzone pieczęcią banku mogą stanowić podstawę wpisów w księgach wieczystych. Zgoda banku nie wymaga więc notarialnego poświadczenia podpisu.

Inni wierzyciele tego przywileju nie mają. Jeśli hipoteka jest wpisana na rzecz firmy pożyczkowej, funduszu, spółki albo osoby prywatnej, podpis pod zgodą musi być notarialnie poświadczony (art. 31 ust. 1 u.k.w.h.). Wierzyciel podpisuje wtedy zgodę w kancelarii notarialnej, a notariusz poświadcza, że podpis złożyła właśnie ta osoba.

Kiedy i jak bank wydaje zgodę

Część banków wysyła zgodę pocztą z własnej inicjatywy po zaksięgowaniu ostatniej raty. Inne wydają ją na wniosek złożony w oddziale, przez bankowość internetową albo infolinię. Przepisy nie wyznaczają konkretnego terminu, ale obowiązek z art. 100 u.k.w.h. oznacza, że bank nie może zwlekać. W praktyce czeka się od kilku dni do kilku tygodni. Przed złożeniem wniosku sprawdź w tabeli opłat i prowizji, czy bank nie pobiera opłaty za wydanie dokumentu.

Przy refinansowaniu kredytu nowy bank spłaca stary, a stary wydaje zgodę na wykreślenie swojej hipoteki. Często całą korespondencję prowadzi nowy bank, ale nie zakładaj tego w ciemno. Zapytaj, kto składa wniosek do sądu.

Co zrobić, gdy bank zwleka albo odmawia

1. Wezwij bank na piśmie do wydania zgody i powołaj się na art. 100 u.k.w.h.
2. Złóż reklamację. Bank ma 30 dni na odpowiedź, a w szczególnie skomplikowanych sprawach do 60 dni (ustawa o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym).
3. Poproś o pomoc Rzecznika Finansowego, jeśli reklamacja nie pomoże. Postępowanie interwencyjne jest bezpłatne.
4. Wnieś pozew o uzgodnienie treści księgi wieczystej z rzeczywistym stanem prawnym (art. 10 u.k.w.h.). Prawomocny wyrok zastępuje zgodę wierzyciela i jest podstawą wykreślenia. To ostateczność: przy pozwie warto skorzystać z pomocy adwokata lub radcy prawnego.

Krok 2: wypełnij wniosek KW-WPIS

Wniosek o wykreślenie hipoteki składa się na urzędowym formularzu KW-WPIS („Wniosek o wpis w księdze wieczystej”). Pobierzesz go ze strony Ministerstwa Sprawiedliwości albo odbierzesz w sądzie. Formularz ma kilka stron. Wypełniasz go drukowanymi literami, bez skreśleń i poprawek, a pola, których nie dotyczy Twoja sprawa, przekreślasz.

Wzór treści żądania dla jednej hipoteki:

Wnoszę o wykreślenie z działu IV księgi wieczystej nr WA4M/00012345/6 hipoteki umownej kaucyjnej do kwoty 540 000,00 zł wpisanej na rzecz Banku Przykładowego S.A. z siedzibą w Warszawie, w związku z wygaśnięciem zabezpieczonej wierzytelności.

Wzór dla dwóch hipotek do jednego kredytu:

Wnoszę o wykreślenie z działu IV księgi wieczystej nr WA4M/00012345/6 hipoteki umownej zwykłej w kwocie 300 000,00 zł oraz hipoteki umownej kaucyjnej do kwoty 60 000,00 zł, obu wpisanych na rzecz Banku Przykładowego S.A. z siedzibą w Warszawie.

Numer księgi i dane banku w powyższych wzorach są przykładowe. Opis hipoteki przepisz dokładnie tak, jak widnieje w dziale IV Twojej księgi: rodzaj, kwotę, walutę i wierzyciela. Jeśli wierzyciel zmienił nazwę, wpisz obecną nazwę i dopisz dawną, pod którą figuruje w księdze.

Zrób kopię wypełnionego wniosku. Biuro podawcze przybije na niej pieczęć z datą wpływu, a Ty zyskasz dowód złożenia.

Krok 3: zapłać opłatę sądową

Od wniosku o wykreślenie wpisu pobiera się połowę opłaty należnej za sam wpis (art. 46 ustawy o kosztach sądowych w sprawach cywilnych). Wpis hipoteki kosztuje 200 zł, więc wykreślenie hipoteki kosztuje 100 zł. Opłata jest stała i nie zależy od kwoty hipoteki ani wartości mieszkania.

• Jedna hipoteka: 100 zł.
• Dwie hipoteki do jednego kredytu (zwykła i kaucyjna): 200 zł, bo to dwa odrębne wpisy.
• Hipoteka łączna, czyli jedna hipoteka wpisana w kilku księgach, na przykład mieszkania i miejsca postojowego: jeden wniosek i jedna opłata 100 zł (art. 45 i 46 u.k.s.c.).

Opłatę wpłacisz przelewem na rachunek bankowy sądu albo w kasie sądu. Numer rachunku znajdziesz na stronie sądu. W tytule przelewu wpisz numer księgi wieczystej, swoje imię i nazwisko oraz „wykreślenie hipoteki”. Potwierdzenie dołącz do wniosku. Jeśli zapomnisz o opłacie albo zapłacisz za mało, sąd wezwie Cię do dopłaty w terminie 7 dni. Po jego upływie wniosek zostanie zwrócony.

Krok 4: złóż wniosek w sądzie

Wniosek składasz w wydziale ksiąg wieczystych tego sądu rejonowego, w którego okręgu leży nieruchomość. Masz dwie drogi:

• osobiście w biurze podawczym sądu,
• listem poleconym, najlepiej za potwierdzeniem odbioru.

Przez internet wniosku nie złożysz. System Elektroniczne Księgi Wieczyste służy osobom prywatnym tylko do przeglądania ksiąg i zamawiania odpisów. Elektronicznie wnioski składają wyłącznie profesjonaliści, między innymi notariusze i komornicy. Sąd Rejonowy dla Warszawy-Mokotowa wprost zaznacza na swojej stronie, że wnioski składa się w oryginale, osobiście lub pocztą, i nie należy ich przesyłać drogą elektroniczną. Wniosek wysłany e-mailem nie wywołuje żadnych skutków.

Gdzie złożyć wniosek o wykreślenie hipoteki w Warszawie

Wszystkie księgi wieczyste dla nieruchomości w Warszawie prowadzi Sąd Rejonowy dla Warszawy-Mokotowa w Warszawie, w sześciu wydziałach. O tym, do którego trafi Twój wniosek, decyduje dzielnica.

Źródło: strona Sądu Rejonowego dla Warszawy-Mokotowa, stan na wrzesień 2026 r. Przed wizytą sprawdź na niej godziny pracy biura podawczego.

Wykreślenie hipoteki przez notariusza

Do wykreślenia hipoteki notariusz nie jest obowiązkowy. Są jednak dwie sytuacje, w których jego udział oszczędza czas i nerwy.

Sprzedaż mieszkania z hipoteką

To najczęstszy scenariusz. Sprzedający ma jeszcze kredyt, a część ceny od kupującego idzie bezpośrednio na spłatę. Przed aktem sprzedający bierze ze swojego banku zaświadczenie o saldzie zadłużenia, zwykle razem ze zobowiązaniem banku do wydania zgody na wykreślenie hipoteki po wpływie określonej kwoty. Notariusz wpisuje do aktu sprzedaży rachunek banku i kwotę, którą kupujący przeleje na spłatę kredytu, a także wniosek o wykreślenie hipoteki. Wniosek wysyła do sądu elektronicznie w dniu aktu (art. 92 § 4 Prawa o notariacie) i pobiera od stron opłatę sądową.

Zgodę na wykreślenie bank wydaje dopiero po otrzymaniu pieniędzy, a potem trzeba ją doręczyć do sądu. Kto to robi i w jakim terminie, strony ustalają w akcie. Z tego powodu kupujący finansujący zakup kredytem powinien uzgodnić ten mechanizm również ze swoim bankiem. Więcej o samej transakcji piszemy w poradnikach o akcie notarialnym sprzedaży i akcie notarialnym przy zakupie mieszkania.

Bez sprzedaży: czy notariusz złoży wniosek za Ciebie?

Część kancelarii przyjmuje takie zlecenia. Notariusz sporządza wtedy protokół z Twoim oświadczeniem, sprawdza zgodę banku i składa wniosek elektronicznie, a Ty nie musisz iść do sądu ani wysyłać dokumentów pocztą. Według wyliczeń „Rzeczpospolitej” kosztuje to około 200 zł netto za protokół i 200 zł netto za złożenie wniosku, czyli łącznie 492 zł z VAT, plus 100 zł opłaty sądowej. Nie każda kancelaria świadczy tę usługę, bo obecne przepisy wiążą elektroniczne wnioski notariusza z dokonywaną przez niego czynnością. Zapytaj o nią przed wizytą.

Wkrótce może to się zmienić. W sierpniu 2026 r. do wykazu prac legislacyjnych rządu trafiły przygotowane w Ministerstwie Sprawiedliwości założenia nowelizacji Prawa o notariacie, która ma wprost pozwolić notariuszowi złożyć za klienta dowolny wniosek wieczystoksięgowy, również niezwiązany z aktem sporządzonym w kancelarii. Według zapowiedzi projekt ma zostać przyjęty przez rząd w IV kwartale 2026 r. Na dzień publikacji tego poradnika przepisy nie obowiązują. Samodzielne złożenie wniosku w sądzie pozostanie bezpłatną alternatywą, jeśli nie liczyć 100 zł opłaty sądowej.

Ile kosztuje wykreślenie hipoteki?

Przy wykreśleniu hipoteki nie płacisz podatku od czynności cywilnoprawnych. PCC dotyczy ustanowienia hipoteki, nie jej usunięcia. Koszty po drugiej stronie, czyli przy ustanawianiu hipoteki pod nowy kredyt, rozpisujemy w artykule o hipotece u notariusza. Stawki notarialne to kwoty maksymalne: kancelaria może policzyć mniej, dlatego warto zapytać o cenę w kilku miejscach. Zasady liczenia taksy opisujemy w artykule o taksie notarialnej.

Ile trwa wykreślenie hipoteki?

Całość składa się z dwóch etapów:

1. Zgoda banku: zwykle od kilku dni do kilku tygodni od spłaty albo od złożenia prośby.
2. Wpis w sądzie: od kilku tygodni do kilku miesięcy, zależnie od obciążenia wydziału.

Sąd Rejonowy dla Warszawy-Mokotowa podaje na stronie wydziałów ksiąg wieczystych, że wnioski o wpis hipotek umownych rozpoznaje średnio w około miesiąc. Wnioski o wykreślenie nie muszą czekać tyle samo, dlatego o aktualny czas oczekiwania najlepiej zapytać w swoim wydziale.

Jak sprawdzić, czy hipoteka została wykreślona

• Wzmianka o wniosku. Krótko po wpływie wniosku sąd zamieszcza w dziale IV wzmiankę. Widać w niej, że sprawa jest w toku. Sama wzmianka niczego jeszcze nie wykreśla, ale jest sygnałem dla kupującego czy banku, że wniosek trafił do sądu.
• Zawiadomienie o wpisie. Po wykreśleniu sąd wyśle Ci zawiadomienie pocztą. Bank, jako uczestnik postępowania, dostanie takie samo.
• Treść księgi. W treści aktualnej księgi hipoteka zniknie. W treści zupełnej nadal będzie widoczna jako wykreślona, bo księga pokazuje całą swoją historię. To normalne i nie oznacza, że coś poszło nie tak.

Po wykreśleniu: dwie rzeczy do zrobienia

Jeśli przy kredycie prawa z polisy mieszkaniowej zostały scedowane na bank, poproś bank o potwierdzenie wygaśnięcia cesji i przekaż je ubezpieczycielowi. Zgodę banku, kopię wniosku z pieczęcią wpływu i zawiadomienie o wpisie przechowuj razem z aktem notarialnym zakupu. Przydadzą się przy sprzedaży.

Trudne przypadki: stara hipoteka, zlikwidowany bank, zmarły wierzyciel

Bank zmienił nazwę, połączył się z innym albo zniknął z rynku

Zgodę wydaje następca prawny banku, czyli bank, który przejął jego majątek, na przykład w wyniku połączenia. W dokumencie powinien wskazać, że jest następcą wierzyciela wpisanego w księdze. Jeśli bank jest w upadłości lub likwidacji, oświadczenie składa syndyk albo likwidator. Nazwę następcy ustalisz w Krajowym Rejestrze Sądowym albo w serwisie Komisji Nadzoru Finansowego.

Stara hipoteka z czasów PRL albo sprzed wojny

W księgach wielu warszawskich kamienic i domów wciąż widnieją hipoteki sprzed dekad, często na rzecz Skarbu Państwa. Zgody na ich wykreślenie wydaje Bank Gospodarstwa Krajowego. Chodzi między innymi o hipoteki:

• na rzecz Skarbu Państwa z tytułu nabycia ziemi w ramach reformy rolnej z 1944 r.,
• z kredytów z lat 1945–1990, na przykład na remont i dokończenie budowy domów, oraz ze sprzedaży domów i mieszkań,
• na rzecz instytucji kredytowych zlikwidowanych dekretami z 25 października 1948 r.,
• na rzecz podmiotów sprzed 1939 r., których następcą prawnym jest Skarb Państwa.

Wniosek złożysz w BGK online, pocztą albo osobiście. Bank sprawdza dokumenty w ciągu 30 dni (w trudniejszych sprawach do 45) i pobiera 100 zł za zgodę dotyczącą jednej księgi. Jeśli masz dowód spłaty, dołącz go. Przyda się też postanowienie o nabyciu spadku albo akt notarialny, jeśli nieruchomość zmieniła właściciela.

Stare hipoteki bywają wpisane w złotych sprzed denominacji z 1995 r., kiedy 10 000 dawnych złotych zamieniono na 1 nowy złoty. Hipoteka „na 150 000 zł” z 1985 r. jest dziś warta 15 zł, ale z księgi i tak trzeba ją wykreślić.

Wierzycielem była osoba prywatna, która zmarła

Zgodę na wykreślenie wydają wtedy spadkobiercy wierzyciela, z podpisami notarialnie poświadczonymi. Do wniosku dołącza się dokument potwierdzający dziedziczenie: postanowienie sądu o stwierdzeniu nabycia spadku albo notarialny akt poświadczenia dziedziczenia. Jeśli spadkobierców nie da się ustalić albo odmawiają współpracy, pozostaje pozew o uzgodnienie treści księgi wieczystej (art. 10 u.k.w.h.).

Hipoteka przymusowa: urząd skarbowy, ZUS, komornik

Hipotekę przymusową wpisuje się bez zgody właściciela, na przykład na zabezpieczenie zaległości podatkowych albo na podstawie wyroku. Po spłacie długu potrzebny jest dokument od wierzyciela: w przypadku urzędu skarbowego czy ZUS zwykle zaświadczenie o wygaśnięciu zobowiązania albo zgoda na wykreślenie. Niektóre urzędy same występują wtedy do sądu, dlatego zapytaj w urzędzie, jak postępuje w Twojej sprawie.

Dług się przedawnił, a hipoteka została

Częsty mit brzmi: „minęło 10 lat, więc hipoteka już nie obowiązuje”. Nie jest to prawda. Przedawnienie wierzytelności zabezpieczonej hipoteką nie odbiera wierzycielowi prawa do zaspokojenia się z nieruchomości (art. 77 u.k.w.h.). Wyjątkiem są roszczenia o świadczenia uboczne, na przykład o odsetki. Sam upływ czasu nie wystarczy więc do wykreślenia hipoteki. Potrzebna jest zgoda wierzyciela albo wyrok.

Najczęstsze błędy, przez które wniosek wraca albo zostaje oddalony

1. Kopia zamiast oryginału zgody banku. Sąd wymaga oryginału albo odpisu poświadczonego przez notariusza.
2. Brak pełnomocnictw osób, które podpisały zgodę. Sąd musi mieć możliwość sprawdzenia, że mogły działać za bank.
3. Zgoda obejmuje tylko jedną z dwóch hipotek albo opis hipoteki (kwota, waluta, rodzaj) nie zgadza się z działem IV.
4. Wniosek w złym wydziale. W Warszawie decyduje dzielnica, a XV Wydział ma inny adres niż pozostałe.
5. Za niska opłata. Przy dwóch hipotekach trzeba zapłacić 200 zł, nie 100 zł.
6. Błędny numer księgi wieczystej, zwłaszcza pominięty kod wydziału albo cyfra kontrolna.
7. Poprawki i skreślenia w formularzu albo nieprzekreślone puste pola.
8. Wniosek wysłany e-mailem albo „złożony” przez system EKW. Nie wywołuje żadnych skutków.

Braki formalne, na przykład brak podpisu albo opłaty, sąd pozwoli uzupełnić w terminie 7 dni. Jeśli natomiast brakuje podstawy wpisu, czyli prawidłowej zgody wierzyciela, sąd wniosek oddali i trzeba złożyć go ponownie.

Najczęściej zadawane pytania o wykreślenie hipoteki

Jak wykreślić hipotekę z księgi wieczystej?

Po spłacie kredytu odbierz z banku zgodę na wykreślenie hipoteki. Wypełnij wniosek KW-WPIS, zapłać 100 zł opłaty sądowej i złóż wniosek z oryginałem zgody w wydziale ksiąg wieczystych sądu rejonowego właściwego dla nieruchomości, osobiście lub pocztą. Sąd wykreśli hipotekę i wyśle Ci zawiadomienie.

Ile kosztuje wykreślenie hipoteki?

Opłata sądowa wynosi 100 zł za każdą wykreślaną hipotekę (art. 46 ustawy o kosztach sądowych w sprawach cywilnych). Jeśli do jednego kredytu wpisano dwie hipoteki, zapłacisz 200 zł. Za hipotekę łączną wpisaną w kilku księgach płaci się jednorazowo 100 zł. Gdy wniosek składa za Ciebie kancelaria notarialna, dochodzi taksa, zwykle około 400 zł netto.

Ile trwa wykreślenie hipoteki?

Na zgodę banku czeka się zwykle od kilku dni do kilku tygodni. Sam wpis w sądzie trwa od kilku tygodni do kilku miesięcy, zależnie od obciążenia wydziału ksiąg wieczystych.

Czy hipoteka wygasa automatycznie po spłacie kredytu?

Tak, ale tylko prawnie. Hipoteka wygasa razem z długiem, który zabezpiecza (art. 94 u.k.w.h.), jednak wpis w dziale IV księgi wieczystej zostaje, dopóki właściciel nie złoży wniosku o wykreślenie. Wyjątkiem są kredyty odnawialne: tam hipoteka trwa aż do rozwiązania umowy.

Czy bank sam wykreśla hipotekę?

Nie. Bank ma obowiązek wydać dokument umożliwiający wykreślenie (art. 100 u.k.w.h.), ale wniosek do sądu składa właściciel nieruchomości. Wyjątkiem jest sprzedaż mieszkania z hipoteką, gdy wniosek o wykreślenie wysyła notariusz razem z aktem sprzedaży.

Czy wniosek o wykreślenie hipoteki można złożyć przez internet?

Osoba prywatna nie może. Wniosek składa się na papierowym formularzu KW-WPIS osobiście w sądzie albo listem poleconym. Elektronicznie wnioski składają tylko m.in. notariusze i komornicy, dlatego jedyną „internetową” drogą jest zlecenie sprawy kancelarii notarialnej.

Co to jest list mazalny?

List mazalny, nazywany też kwitem mazalnym, to potoczna nazwa zgody wierzyciela na wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej. Po spłacie kredytu wydaje go bank. Jest podstawą, na której sąd wykreśla hipotekę.

Co zrobić, gdy zgoda banku zaginęła?

Poproś bank o wydanie nowej zgody albo jej duplikatu. Bank ma obowiązek umożliwić wykreślenie wygasłej hipoteki niezależnie od tego, ile lat minęło od spłaty. Jeśli bank już nie istnieje, zwróć się do jego następcy prawnego, a przy starych hipotekach Skarbu Państwa do BGK.

Czy do wykreślenia hipoteki potrzebny jest notariusz?

Nie, jeśli wierzycielem jest bank: jego zgoda nie wymaga notarialnego poświadczenia podpisu, a wniosek złożysz w sądzie sam. Notariusz jest potrzebny, gdy wierzycielem jest firma pożyczkowa lub osoba prywatna, bo jej podpis pod zgodą musi być notarialnie poświadczony. Z notariusza korzysta się też przy sprzedaży mieszkania z hipoteką.

Czy można sprzedać mieszkanie z niewykreśloną hipoteką?

Tak. Hipoteka nie blokuje sprzedaży, ale kupujący i jego bank będą wymagali, żeby została wykreślona. Przy spłaconym kredycie wystarczy zwykle zgoda banku na wykreślenie przedstawiona u notariusza. Gdy kredyt nie jest spłacony, część ceny trafia bezpośrednio do banku sprzedającego, a notariusz ujmuje wniosek o wykreślenie w akcie sprzedaży.

Czy od wykreślenia hipoteki płaci się podatek?

Nie. Wykreślenie hipoteki nie podlega podatkowi od czynności cywilnoprawnych. Płacisz tylko opłatę sądową 100 zł, a jeśli korzystasz z kancelarii, także taksę notarialną z VAT.

Podstawa prawna

• Ustawa z dnia 6 lipca 1982 r. o księgach wieczystych i hipotece (t.j. Dz.U. 2026 poz. 1066): art. 10 (uzgodnienie treści księgi z rzeczywistym stanem prawnym), art. 31 ust. 1 (forma dokumentu będącego podstawą wpisu), art. 77 (przedawnienie a hipoteka), art. 94 (wygaśnięcie hipoteki), art. 100 (obowiązki wierzyciela po wygaśnięciu hipoteki).
• Ustawa z dnia 28 lipca 2005 r. o kosztach sądowych w sprawach cywilnych (t.j. Dz.U. 2025 poz. 1228): art. 42 (opłata od wpisu hipoteki), art. 45 (hipoteka łączna), art. 46 (opłata od wykreślenia wpisu).
• Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (t.j. Dz.U. 2026 poz. 38): art. 95 ust. 1 (oświadczenia banku jako podstawa wpisów w księgach wieczystych).
• Ustawa z dnia 14 lutego 1991 r. Prawo o notariacie: art. 92 § 4 (wniosek wieczystoksięgowy składany przez notariusza).
• Rozporządzenie Ministra Sprawiedliwości w sprawie maksymalnych stawek taksy notarialnej (t.j. Dz.U. 2024 poz. 1566): § 13 (poświadczenie podpisu), § 16 (inne czynności notarialne).
• Ustawa z dnia 9 stycznia 2026 r. o zmianie ustawy o księgach wieczystych i hipotece oraz ustawy o Krajowym Rejestrze Sądowym (Dz.U. 2026 poz. 119): dostęp do ksiąg wieczystych przez aplikację mObywatel.
• Ustawa z dnia 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego, o Rzeczniku Finansowym i o Funduszu Edukacji Finansowej: terminy odpowiedzi na reklamację.
• Informacje o wydziałach ksiąg wieczystych i sposobie składania wniosków: Sąd Rejonowy dla Warszawy-Mokotowa w Warszawie. Zgody na wykreślenie starych hipotek: Bank Gospodarstwa Krajowego.

Sprzedajesz mieszkanie z hipoteką albo chcesz, żeby wniosek o wykreślenie złożyła za Ciebie kancelaria? Zapytaj o koszt kancelarie w swojej dzielnicy, np. notariuszy na Ursynowie lub kancelarie notarialne na Targówku, i wybierz termin, który Ci pasuje.